Il s’agit d’un rêve pour de nombreuses personnes. Effectivement, l’acquisition d’un bien immobilier est l’objectif de vie de nombreux Français. Afin d’y parvenir, dans la plupart des cas, il convient de faire appel au service d’un organisme prêteur afin d’aider à financer l’acquisition du bien immobilier. Cependant, cette démarche n’est pas sans risque, que ce soit pour l’acquéreur ou encore pour l’établissement bancaire. Justement, il existe une solution d’assurance astucieuse et bénéfique pour l’ensemble des deux parties.
Dans cet article, nous allons répondre aux questions les plus pertinentes concernant l’assurance d’un prêt immobilier.
À quoi sert une assurance emprunteur ?
Rappelons tout d’abord que lorsqu’il s’agit d’acquérir un bien immobilier, il est impératif d’être couvert en cas de problème. C’est pourquoi nous vous conseillons d’opter pour la solution d’une assurance emprunteur. Effectivement, cette dernière permet de protéger votre investissement d’une part, mais aussi votre famille. Vous n’êtes pas sans savoir que la vie réserve parfois de désagréables surprises. Imaginons par exemple que vous soyez confronté à une situation délicate.
Effectivement, il arrive malheureusement que des situations vous rendent invalide. De même, vous pourriez tout à fait être victime d’une maladie grave ou pire encore, décéder prématurément.
Dans ce genre de contexte, votre famille se trouve accablée. Il n’est donc pas utile d’ajouter des problèmes supplémentaires. Justement, une assurance pour prêt immobilier vous garantit de couvrir le remboursement du prêt restant dû auprès de l’établissement financier. Il s’agit d’une bouée de sauvetage non négligeable dans des contextes aussi particuliers.
La pérennité de votre projet immobilier
La pérennité de votre projet immobilier repose sur la solidité de votre assurance, des options et des garanties pour lesquelles vous aurez opté. Effectivement, il s’agit tout de même de garantir le remboursement du prêt en cas d’aléas. Encore une fois, un décès, une invalidité ou encore une incapacité de travailler peut survenir à n’importe quel moment dans la vie sans que l’on s’y attende. En choisissant d’opter pour une assurance prêt immobilier pas cher, vous serez en mesure de protéger votre investissement, mais surtout vous mettrez à l’abri votre famille et son avenir financier. N’oubliez pas, en cas de coup dur grâce à une assurance de prêt immobilier, votre projet ne tombera pas à l’eau et vous serez en mesure de continuer à vivre sereinement.
L’assurance emprunteur, une exigence des organismes prêteurs
Tout d’abord, il est important de souligner qu’une assurance emprunteur, d’un point de vue légal, n’est pas obligatoire. Cependant, il s’agit d’une condition sinequanone pour la plupart des organismes prêteurs si vous voulez qu’ils vous accompagnent dans votre projet d’achat immobilier. Vous devez garder à l’esprit que si vous ne disposez pas d’un tel filet de sécurité, il y a fort à parier qu’aucun établissement bancaire ne vous prête la somme souhaitée.
Il s’agit tout de même de garantir le remboursement du prêt en cas de défaillance de l’emprunteur. En règle générale, pour un emprunt immobilier, les prêts sont de longue durée. Ces derniers peuvent s’échelonner sur 10,15 ou encore 25 années.
Ce n’est pas à vous qu’on va la faire… Vous savez très bien qu’il peut arriver énormément de choses sur de si longues périodes. Malheureusement, dans la vie, personne n’est à l’abri de quoi que ce soit. C’est la raison pour laquelle les organismes prêteurs exigent une assurance afin d’être sûr de récupérer leur argent en cas de pépin.
Les professions à risque
Il faut savoir qu’il est impératif de prendre des dispositions particulières dans certains cas. Effectivement, ce conseil peut être pris en considération notamment, si vous travaillez dans l’un des secteurs suivants :
- la construction ;
- la sécurité ;
- les professions médicales.
Effectivement, il s’agit de secteurs d’activité étant considérés comme à risque. Dans ce type de situation, si vous souscrivez une assurance emprunteur, il y a fort à parier que la compagnie d’assurance en question applique des primes plus élevées. De même, elle est en droit d’imposer des exclusions de garantie particulières.
Bien entendu, il convient de ne pas paniquer. En effet, il existe des solutions pour ce genre de cas. Par exemple, certaines compagnies d’assurance proposent des contrats d’assurance correspondant à votre profil de risque en offrant des couvertures adaptées. Cependant, afin d’être sûr de faire le bon choix, nous vous conseillons de franchir la porte de différentes compagnies d’assurance. Faites établir plusieurs devis et comparez-les scrupuleusement en mettant l’accent sur le niveau de protection et sur les tarifs. Si vous ne vous sentez pas à l’aise avec ce type de démarche, il existe fort heureusement des solutions. En effet, les spécialistes du secteur sont à même de vous accompagner dans vos démarches, et c’est le cas des courtiers spécialisés dans les assurances emprunteur.
Les courtiers en assurance
Comme nous venons de le souligner, rien ne dit que vous soyez à l’aise avec ce type de démarche. Justement, les courtiers en assurance emprunteur sont là pour vous aider. En effet, ils sont à même de vous donner un sérieux coup de pouce concernant la recherche et le choix de la meilleure couverture pour votre emprunt immobilier. Ils jouent un rôle d’intermédiaire entre vous et la compagnie d’assurance. En plus de bénéficier de disposer d’une expertise dans un marché bien spécifique, les courtiers en assurance sont considérés par les compagnies d’assurance comme étant des apporteurs d’affaires. De ce fait, les courtiers sont à même de négocier des conditions qui vous seront favorables, chose que vous n’auriez pas pu faire sans leur aide.
Leur mission est de négocier, mais il s’agit aussi de comparer les propositions, notamment en gardant un œil averti sur les aspects suivants :
- les garanties ;
- les exclusions ;
- les tarifs.
En réussissant à négocier les points que nous venons de nommer, les courtiers en assurance emprunteur réussiront à tirer le meilleur parti des offres proposées par les compagnies d’assurance. Enfin, si vous êtes effrayé par l’aspect bureaucratique de la chose, il faut savoir que les courtiers vous accompagneront tout au long du processus de souscription de contrat. De même, il vous aideront à constituer votre dossier jusqu’à la mise en place du contrat d’assurance. Vous l’aurez compris, vous gagnerez du temps et vous serez beaucoup plus tranquille d’esprit.
Les critères permettant de définir l’assurance emprunteur dont vous avez besoin
Pour déterminer l’assurance dont vous avez besoin, il est impératif de procéder à une évaluation précise. En effet, il s’agit de considérer vos besoins personnels. Afin de faire le bon choix, nous vous conseillons d’étudier un certain nombre de critères qui permettront de trouver les différents niveaux de garantie dont vous avez besoin. Bien entendu, il convient de trouver un bon compromis entre niveaux de protection et un coût raisonnable. Vous devez garder à l’esprit que les différentes compagnies d’assurance prennent un certain nombre d’aspects en compte dans leur calcul et dans leur proposition.
Votre âge
Il s’agit en effet d’un critère déterminant qui permet de définir l’offre dont vous avez besoin. La plupart du temps, il faut savoir que le plus vous êtes jeune, le moins votre aide mensuel d’assurance sont élevées. Voilà qui est tout à fait logique. Effectivement, si vous êtes jeune, le risque de vous assurer est considéré comme plus faible. Bien entendu, au fur et à mesure que vous vieillirez, les tarifs seront susceptibles d’augmenter. Cela s’explique par le fait que vous êtes sujet de plus en plus, à des risques ou encore à des problèmes de santé et d’incident liés à votre âge.
Votre état de santé général
Effectivement, il s’agit là aussi d’un critère déterminant concernant le coût de votre assurance emprunteur. En règle générale, les compagnies d’assurance exigent que vous répondiez à un questionnaire médical afin d’en savoir plus sur votre profil. Dans des cas précis, il est probable que les compagnies demandent à ce que vous passiez des examens supplémentaires afin d’évaluer votre condition physique globale.
Le bilan est simple. Si vous êtes en bonne condition physique, vos traites mensuelles d’assurance seront basses. Par contre, si votre état de santé n’est pas au beau fixe, il est probable que ce dernier entraîne des surcoûts d’assurance. C’est la raison pour laquelle il est impératif de fournir des informations précises afin de bénéficier d’une couverture correspondant précisément à votre profil santé. Enfin, nous vous déconseillons de mentir sur votre état de santé si jamais vous aviez quelques problèmes. Vous pourriez justement aller au-delà de potentielles poursuites par la suite.
Vous antécédents médicaux
Ces derniers sont effectivement liés directement à votre état de santé dont nous venons de parler. Vous devez savoir que les assureurs vont examiner votre historique médical afin de vérifier si vous êtes un profil à risque. Il arrive malheureusement que certains assurés aient été victimes dans leur passé, de différentes maladies nécessitant des traitements lourds. Lorsque c’est le cas, il faut savoir que cela peut entraîner des exclusions concernant différentes garanties. De même que pour votre état de santé général, il faut savoir que ce genre de situation peut impacter les traites mensuelles, une protection adaptée, le tout, un coût raisonnable.
Vos habitudes de vie
Il faut savoir que ces dernières sont aussi passées au crible. Par ailleurs, nous tenons à préciser que certaines habitudes sont considérées comme étant à risque par les compagnies d’assurance.
Voici quelques exemples concrets :
- la consommation de tabac ;
- la consommation régulière d’alcool ;
- le manque d’activité physique ;
- une mauvaise alimentation.
Ces situations peuvent effectivement impacter votre contrat d’assurance emprunteur. Vous devez garder à l’esprit que les assureurs préfèrent que vous ayez des habitudes de vie saine. Cela réduit d’autant le facteur risque. Par conséquent, si vous êtes dans ce cas, vos traites mensuelles sont moins élevées. Qu’il s’agisse de votre santé ou encore de votre assurance emprunteur, nous vous encourageons quoi qu’il en soit, à adopter un mode de vie plus sain. De cette manière, vous resterez avec nous le plus longtemps possible, en bonne santé, à profiter de vos proches et de votre vie tout simplement.
La durée du prêt
La durée du prêt immobilier est aussi un facteur déterminant concernant le montant de l’assurance emprunteur. Cela est tout à fait logique lorsqu’on y songe. Considérez qu’un prêt à long terme implique une couverture prolongée. Par conséquent, le coût total de votre assurance et des garanties qu’elle contient peut augmenter. C’est pourquoi il est nécessaire de trouver une assurance qui soit accessible d’un point de vue financier, sur toute la durée de votre projet d’emprunt immobilier. Bien entendu, il convient de vous assurer qu’elle vous propose des garanties solides.
Il s’agit en effet d’avoir l’assurance que votre contrat est flexible et qu’il s’adapte à la durée de votre engagement financier. De même, vous devez être en mesure de continuer à vivre décemment sans que votre assurance n’impacte votre budget.
En résumé, tous ces éléments pourront influer les conditions et le coût de votre assurance emprunteur.
Comment changer d’assurance emprunteur pour économiser ?
Tout d’abord, il est important de rappeler qu’il est conseillé chaque année, de faire jouer la concurrence et de vous renseigner sur les contrats que les autres compagnies peuvent vous proposer. À cet effet, la loi Lemoine est particulièrement intéressante pour les souscripteurs. En effet, grâce à cette dernière, vous disposez de plus de flexibilité afin de changer facilement d’offre. Auparavant, il n’était pas rare de souscrire une assurance proposée directement par l’organisme prêteur. Cette pratique était même vue d’un bon œil par les établissements bancaires.
Cependant, grâce à la nouvelle réglementation, vous pouvez à tout moment aller voir une autre compagnie d’assurance afin de souscrire une offre plus intéressante. Outre le fait d’ouvrir ce marché si concurrentiel, cette possibilité vous permettra de réaliser des économies intéressantes. Sachez que les assurances en ligne proposent des tarifs attractifs. Le processus étant simplifié et couplé a des frais de gestion maîtrisés, vous avez la possibilité d’accéder à des assurances meilleur marché tout en ayant la garantie d’être bien couvert en cas de problème.
Enfin, si vous n’êtes pas à l’aise avec les démarches, encore les constitutions de dossiers, sachez que votre nouvel assureur sera probablement enclin à effectuer les démarches de clôture de contrat à votre place. N’hésitez pas à vous rapprocher d’un conseiller qui sera à même de vous rendre de précieux service et de vous accompagner tout au long de la souscription de votre nouveau contrat.
