Que vous emménagiez dans votre premier logement ou que vous décidiez de changer d’assurance habitation, il est important de connaître les éléments à prendre en compte dans un contrat multirisques habitation. Bien s’assurer, c’est être bien protégé.
Comment comparer les assurances habitation pour choisir la meilleure ?
Choisir la bonne assurance habitation demande un peu de temps et de concentration. Les formules sont aussi variées que le choix des assureurs. Ne pas se tromper dans son choix relève du défi. Vous devez donc réaliser une comparaison de plusieurs offres, non seulement pour bénéficier du meilleur rapport qualité prix mais aussi pour obtenir la meilleure couverture possible. Le choix d’une assurance habitation peut s’effectuer sur Internet à l’aide de comparateurs en ligne. Vous pouvez ainsi voir, sous la forme d’un tableau comparatif, les différentes offres de plusieurs sociétés et mutuelles d’assurance, proposées en fonction de réponses que vous avez apportées à un questionnaire. Une autre solution consiste à se rapprocher d’un courtier d’assurance. Celui-ci vous accompagne dans le choix d’une bonne assurance habitation. Il vous aide à définir vos besoins, à choisir la formule la plus adaptée et les garanties indispensables pour votre logement et votre famille, et assure lui-même le travail de comparaison.
Quels sont les éléments à prendre en compte dans le choix d’une assurance habitation ?
Si le tarif de l’assurance habitation est important, ce n’est pas le seul élément à prendre en compte dans le choix d’une multirisques pour son logement. Choisir le coût le plus bas pour une assurance risque de vous conduire à des déconvenues au moment crucial de l’indemnisation d’un sinistre. Les principaux éléments à examiner, selon le guide d’achat assurance habitation de Que Choisir, sont les suivants :
- garanties et services inclus,
- exclusions de garanties,
- plafonds de garantie,
- niveau des franchises.
Les garanties minimales
L’assurance habitation doit comporter a minima, pour une bonne couverture du logement et de ses occupants :
- l’incendie, incluant selon les besoins les options « dégâts causés par les fumées » et » dommages électriques » ;
- le dégât des eaux, incluant les infiltrations, les ruptures de canalisation et les inondations, ainsi que les recherches de fuite ;
- le vol, y compris vandalisme et cambriolage (quels moyens de sécurité du logement sont exigés) ;
- les bris de glace, incluant selon vos besoins les vitres d’inserts, de vérandas, etc.
Les services et garanties inclus dans les assurances habitation sont nombreux :
- protection juridique,
- dommages électriques aux appareils,
- remboursement à neuf,
- protection de vos biens en villégiature,
- perte de contenu du congélateur,
- protection des équipements du jardin,
- relogement en cas de sinistre, etc.
Veillez à ne retenir que les garanties et services dont vous avez besoin. Si certains ne sont pas utiles, demandez à l’assureur de vous proposer une formule qui ne les contient pas.
Les exclusions de garantie
Concernant les exclusions, il est important de bien examiner, en fonction de la localisation de votre logement et de ses caractéristiques, celles qui pourront être compensées par la souscription d’une option complémentaire. Ainsi, si votre logement se situe dans une zone à risque (glissement de terrain, inondation, etc. , définis par le plan de prévention des risques de votre commune), il est judicieux de souscrire une extension de garantie.
Les plafonds de garantie et les franchises
Pour indemniser un sinistre, la compagnie d’assurance prend en compte la valeur des biens au jour du sinistre (valeur actuelle d’un bien équivalent après déduction d’un coefficient de vétusté). Bien choisir une assurance habitation impose donc de :
- vérifier les taux de vétusté selon les biens, les plafonnements éventuels en valeur ou en pourcentage, le délai pendant lequel un équipement est remboursé à neuf,
- définir avec précision (factures à l’appui conservées) la valeur de tous vos biens,
- comparer le montant des franchises appliquées par l’assureur en cas de sinistre.
En tout état de cause, il est urgent de ne pas se hâter dans le choix d’une assurance habitation, pour obtenir la meilleure couverture au prix le plus bas, sans surprise lorsque survient un sinistre.
