Saviez-vous que changer d’assurance emprunteur peut avoir un impact significatif sur le coût total de votre prêt immobilier ? En optant pour une délégation d’assurance plutôt que celle proposée par votre banque, vous pourriez économiser des milliers d’euros et ainsi augmenter la superficie de votre futur logement. Voici comment ce levier financier fonctionne et quelles économies concrètes vous pourriez réaliser.
L’importance d’une assurance emprunteur compétitive
Lorsqu’on contracte un prêt immobilier, l’assurance emprunteur est indispensable pour couvrir les risques de décès, invalidité ou incapacité.
Les banques proposent généralement leur propre assurance, mais elle n’est pas toujours la plus avantageuse financièrement parlant.
Heureusement, la réglementation permet aux emprunteurs de choisir librement leur contrat d’assurance et de le changer à tout moment.
Cette possibilité offre une réelle opportunité de faire des économies importantes.
Les avantages de la délégation d’assurance
Choisir une assurance externe, autrement appelée délégation d’assurance, peut se révéler particulièrement avantageux.
Les assureurs indépendants offrent souvent des tarifs plus compétitifs que ceux des banques. Moins chers, ces contrats réduisent le coût total du crédit et améliorent le Taux Annuel Effectif Global (TAEG).
Concrètement, cela signifie moins de frais mensuels et, potentiellement, la possibilité d’emprunter davantage pour un montant mensuel similaire.
Profils types d’emprunteurs : économies potentielles
Pour illustrer les économies possibles grâce à la délégation d’assurance, imaginons trois profils différents d’emprunteurs.
Chacun de ces profils montre que même avec des différences d’âge, de situation familiale et de montant emprunté, les gains peuvent être substantiels.
Profil 1 : primo-accédant jeune
Un primo-accédant âgé entre 25 et 35 ans qui emprunte 200 000€ sur 20 ans, au taux nominal de 3,70 %, pourrait réaliser une économie de 10 000 € en passant d’une assurance bancaire (0,34 %) à une assurance déléguée (0,09 %).
Profil 2 : couple de primo-accédants
Un couple de primo-accédants, dans la même tranche d’âge et empruntant conjointement 200 000 €, pourrait voir une réduction beaucoup plus significative en changeant d’assurance.
Au lieu de payer 27 200 € pour l’assurance bancaire (à 0,34 % sur chaque tête), ils ne payeraient que 5 600 € avec une assurance déléguée à 0,07 %, économisant ainsi 21 600 €.
Profil 3 : emprunteurs de tailles plus importantes
Des emprunteurs entre 35 et 45 ans contractant ensemble 400 000 € sur 20 ans pourraient épargner jusqu’à 44 800 € en choisissant une assurance individuelle (taux de 0,12 %) par rapport à l’option bancaire (0,34 %).
Cette économie incroyable provient des réductions disponibles lorsque chaque tête est assurée à hauteur de 50 %, faisant baisser leur TAEG de manière significative.
Impact sur l’achat immobilier : combien de mètres carrés gagnés ?
Ces économies ne restent pas simplement théoriques ; elles se matérialisent en mètres carrés supplémentaires dans les vingt plus grandes métropoles françaises. Prenons quelques exemples concrets :
- Saint-Étienne : Avec une économie de 10 000 €, un primo-accédant peut acquérir 7,67 m² supplémentaires tandis qu’un couple économisant 21 600 € obtient 16,57 m² en plus.
- Nîmes : Les mêmes montants permettraient respectivement d’ajouter 4,45 et 9,61 m².
- Lyon : Pour une économie maximale de 44 800 €, un autre profil pourrait s’offrir jusqu’à 9,44 m² supplémentaires.
- Paris : Dans la capitale, bien que les prix soient élevés, des économies substantielles permettraient d’acquérir 4,82 m² supplémentaires pour une économie de 44 800 €.
Pourquoi et comment changer d’assurance emprunteur ?
Procéder à une délégation d’assurance est relativement simple et rapide. Vous pouvez comparer les contrats via des courtiers spécialisés ou directement auprès d’assureurs.
La condition primordiale est que le nouveau contrat offre des garanties au moins équivalentes à celles de l’assurance proposée par votre banque.
Une fois le choix fait, c’est un jeu d’enfant d’informer votre établissement prêteur et de procéder au changement.
Mettre en concurrence plusieurs offres
Comparer les devis est crucial pour optimiser vos économies. N’hésitez pas à solliciter plusieurs devis et à prendre en compte non seulement le coût de l’assurance mais aussi les garanties offertes.
Un conseil utile serait de passer par un comparateur d’assurances en ligne pour accéder rapidement à plusieurs offres concurrentielles.
Respecter les étapes administratives
Enfin, pour garantir une transition sans accroc, il faut suivre les étapes administratives spécifiées par votre banque et le nouvel assureur.
Souvent, cela implique de remplir des formulaires détaillant le nouveau contrat et de fournir des justificatifs attestant la conformité des nouvelles garanties.
En définitive, la délégation d’assurance représente un levier incontournable pour réduire le coût global de votre crédit immobilier.
Les économies réalisées peuvent être réinvesties intelligemment, notamment pour augmenter la surface habitable de votre logement.
Optimiser ses dépenses, oui, mais tout en bâtissant un avenir immobilier plus confortable et spacieux.
