Si vous voulez financer un projet immobilier, il existe deux méthodes. La plus connue et utilisée est le recours au crédit immobilier. Cependant, il existe des personnes qui optent pour le choix du paiement comptant si elles en ont la possibilité. Payer comptant son achat immobilier consiste bien évidemment à régler en une seule fois, notamment grâce à vos liquidités, l’intégralité des dépenses liées à celui-ci. Vous devez donc vérifier votre capacité d’emprunt, et selon vos possibilités il faudra faire un choix entre payer comptant ou emprunter.
Votre choix dépendra de votre projet
Avoir recours à un crédit immobilier ou acheter comptant ont chacun leurs avantages tout comme leurs inconvénients. Tout dépendra des caractéristiques de votre projet, mais vous pourriez avoir intérêt à emprunter même si vous disposez des ressources financières suffisantes pour payer comptant.
L’achat comptant pour sa résidence principale sera plus rassurant pour vous
Avoir recours à un crédit immobilier peut être source de stress pour certaines personnes. En effet, l’emprunt bancaire sera présent jusqu’à ce que la dernière mensualité de crédit soit remboursée. Si vous voulez vous épargner cette charge et que vous en possédez les moyens il est préférable que vous payiez comptant pour vous décharger de ce crédit à long terme et des mensualités sur 15 ou 20 ans. . . Le choix de l’achat comptant possède un avantage psychologique qui est loin d’être négligeable : vous êtes immédiatement propriétaire de votre résidence principale et vous n’aurez donc jamais à vous soucier du financement de celle-ci. La question maintenant est de savoir s’il est recommandé d’investir toutes ses ressources financières dans l’achat d’un bien immobilier.
Si vous voulez faire un investissement locatif, il est préférable d’emprunter
Il est important que vous sachiez que ce qui est vrai pour l’achat d’une résidence principale ne l’est pas forcément dans le cadre d’un investissement locatif. Si vous vous posez la question de savoir pourquoi, c’est en raison des avantages fiscaux accordés aux emprunteurs. A savoir :
Si vous choisissiez de louer meublé ou vide, vos intérêts d’emprunt sont déductibles des loyers que vous touchez. Cela vous permettra ainsi de pouvoir faire baisser vos revenus locatifs et donc de faire diminuer le montant que vous déclarez auprès de l’administration fiscale.
Étude de cas sur l’achat comptant ou le crédit immobilier
Nous avons deux cas de figure pour que vous vous rendiez compte s’il est plus intéressant pour vous d’emprunter ou de payer comptant dans les situations suivantes.
Cas numéro 1 : l’achat d’une résidence principale
Partons sur l’idée que vous ayez eu le coup de foudre sur un appartement bordelais d’une valeur de 100 000 €. Il se trouve que vous disposez de l’épargne nécessaire pour pouvoir l’acheter comptant et en faire votre résidence principale. Maintenant, il s’agit de savoir si c’est la meilleure option pour vous. Vous financez ce bien avec un crédit immobilier et 20 % d’apport personnel soit 20 000 € et vous consacrez l’épargne restante sur un produit de type assurance-vie. Une fois que la banque a analysé votre situation, elle vous propose d’emprunter les 91 539 € dont vous aurez besoin pour ce projet sur 20 ans avec un taux de 1,30 %. Votre crédit vous coûtera ainsi 15 274 € soit 378,72 € par mois. Ensuite, c’est votre assurance-vie qui viendra à son tour vous informer que le taux de rendement net moyen de ce type de produit dans votre situation est de 1,8 %. Ce ne sont que des spéculations cependant, étant donné que le taux d’intérêt que vous a accordé la banque pour votre projet est bas, il y a donc de grandes chances pour que le rendement de votre assurance-vie soit supérieur au taux d’emprunt qui lui, reste fixe. On peut en conclure qu’il est préférable que vous procédiez comme ceci et ainsi faire fructifier votre épargne plutôt que d’acheter votre résidence principale comptant. Attention :
Il se peut que vous soyez amené à réduire votre montant d’apport pour que vous puissiez placer encore plus d’argent. Cependant, il est possible que cette manoeuvre ait un effet négatif sur le taux d’intérêt de votre emprunt et ainsi faire basculer cette logique.
Cas numéro 2 : l’achat d’un investissement locatif
Repartons sur l’idée du cas numéro 1 et que vous décidiez d’acheter le même appartement bordelais à 100 000 €. Sauf que cette fois, vous décidez de le louer en non-meublé. Vous établissez que vous pouvez proposer un loyer allant jusqu’à 339,24 €. Ce plafond de loyer va ainsi vous permettre de couvrir une bonne partie de vos mensualités de crédits. De plus, si vous voulez ainsi profiter de la loi Pinel, vous vous engagez à louer l’appartement sur une période donnée de 6 ans pour bénéficier d’une réduction de 12 % sur vos impôts. Vous dégagerez ainsi chaque mois, un excédent de trésorerie de 127,19 € soit 9 157,44 € au bout de ces fameux 6 ans. Vous aurez donc gagné de l’argent en optant pour l’emprunt immobilier. Ce qu’il faut retenir :
- Faire un emprunt sur le long terme peut avoir un réel impact psychologique sur certaines personnes. Certain vont préférer payer comptant pour pouvoir être propriétaire de manière immédiate s’ils en ont les capacités.
- Faire un emprunt permet de bénéficier de l’effet de levier.
- Faire un emprunt ou un achat comptant dépendra de vos ressources et de votre projet.
Achat d’un bien immobilier en cryptomonnaie : l’alternative (très) contemporaine
Vous pensiez avoir fait le tour des options avec le crédit et le paiement comptant ? Détrompez-vous. Car un autre mode de financement commence sérieusement à bousculer les codes du secteur immobilier. Ce mode de financement, encore discret, mais en plein essor chez les investisseurs en quête d’agilité, consiste à payer un appartement en cryptomonnaie sans passer par les circuits bancaires traditionnels.
Nul besoin de prendre rendez-vous avec son banquier ni de liquider son assurance-vie. Certains acheteurs choisissent de convertir directement leurs actifs numériques — Bitcoin, Ethereum & co — en mètres carrés bien concrets. Vous ne l’aviez peut-être pas encore envisagé, mais voilà une façon comme une autre d’éviter les démarches classiques… et de réinjecter des plus-values issues de la Tech dans la pierre. Plus rapide, plus souple, souvent plus confidentiel : ce type de transaction attire autant les early adopters que les investisseurs internationaux. Et pour cause : certaines ventes peuvent se conclure en quelques heures seulement, avec un niveau de sécurité garanti par la blockchain.
De la blockchain aux briques : ce qu’il faut savoir avant de se lancer
Soyons clairs, on ne devient pas propriétaire d’un loft en scannant un QR code sur un coup de tête. Il faut un cadre rigoureux, une traçabilité exemplaire et une parfaite conformité avec la réglementation fiscale. En France, cela implique de convertir les cryptos en euros avant la signature chez le notaire, tout en déclarant les éventuelles plus-values à l’administration.
Heureusement, certains cabinets d’avocats résolument modernes ont développé une véritable expertise dans l’achat immobilier via cryptomonnaie. Leur accompagnement évite les dérapages techniques et vous permet de transformer une opération innovante en un investissement parfaitement sécurisé. Car oui, on peut aujourd’hui acheter une maison ou un appartement avec ses bitcoins, à condition de le faire avec méthode et bien épaulé.
