Dans le contexte actuel du marché immobilier, chaque euro compte lorsque l’on cherche à financer l’achat de son logement. L’assurance emprunteur constitue souvent une part importante du budget total du prêt immobilier. Pourtant, beaucoup ignorent qu’il est possible de réaliser des économies substantielles en optant pour une délégation d’assurance. Comment cette pratique peut-elle vous permettre de gagner des mètres carrés supplémentaires ? C’est ce que nous allons explorer.
Pourquoi souscrire une assurance emprunteur individuelle ?
L’assurance emprunteur joue un rôle crucial dans la sécurisation de votre investissement immobilier.
Elle couvre divers risques comme le décès, l’invalidité ou la perte d’emploi, garantissant ainsi le remboursement du crédit immobilier en cas de coup dur.
Traditionnellement, les banques proposent leur propre assurance groupe, mais ce n’est pas toujours la solution la plus économique.
Grâce à des réformes telles que la loi Lagarde, les emprunteurs ont désormais la possibilité de choisir librement leur assurance.
Cela permet d’accéder à des offres concurrentielles et permet de substantielles économies.
En optant pour une assurance individuelle plutôt que celle proposée par la banque, les économies réalisées peuvent atteindre plusieurs milliers d’euros sur la durée du prêt.
Les profils d’emprunteurs avantageux
Trois types de profils ressortent particulièrement lorsqu’il est question de changement d’assurance :
- Primo-accédants individuels : Les jeunes acheteurs entre 25 et 35 ans qui empruntent seuls peuvent bénéficier de tarifs très attractifs avec une assurance individuelle.
- Couples primo-accédants : Si deux personnes achètent ensemble et sont toutes deux couvertes, les économies peuvent être encore plus significatives.
- Couples ayant un projet immobilier important : Pour ceux qui empruntent des montants élevés, une assurance déléguée offre souvent des réductions qui permettent de baisser considérablement le coût total du crédit.
Impact des économies sur la superficie acquise
Si l’économie réalisée grâce au choix d’une assurance alternative est indiscutable sur le plan financier, elle se traduit aussi de manière concrète par un gain en surface habitable. Voyons comment cela se matérialise dans différentes villes françaises.
Exemples de gains selon les régions
D’un bout à l’autre de la France, les prix du mètre carré varient largement, tout comme les économies possibles. Voici quelques exemples :
- Saint-Étienne : Avec un prix moyen de 1 298 € par mètre carré, économiser 10 000 € sur l’assurance permet de gagner environ 7,70 m² supplémentaires. Si les économies montent à 44 800 €, c’est jusqu’à 34,51 m² de plus.
- Toulon : Ici, le prix du mètre carré est de 3 109 €. Une économie de 10 000 € permet d’ajouter 3,21 m² à votre bien, tandis que 44 800 € se traduiront par 14,41 m² supplémentaires.
- Paris : Bien que Paris soit nettement plus cher, où le prix dépasse 9 279 €/m², 10 000 € d’économies représentent 1,07 m², et 44 800 € offrent environ 4,82 m² supplémentaires.
Comment changer son assurance emprunteur ?
Changer d’assurance emprunteur est désormais facilité par la législation qui encourage la mise en concurrence des offres. Les étapes essentielles sont les suivantes :
- Comparer les offres : Utiliser un comparateur pour évaluer diverses assurances individuelles adaptées à votre profil.
- Valider la compatibilité : S’assurer que la nouvelle assurance présente les garanties équivalentes ou supérieures au contrat de groupe initial.
- Procéder à la substitution : Suivre les démarches administratives pour résilier l’ancienne assurance et installer la nouvelle, respectant les délais réglementaires.
Le cadre légal favorable
La Loi Hamon et l’amendement Bourquin ont renforcé les droits des emprunteurs. Depuis 2014, il est possible de changer d’assurance durant les douze premiers mois suivant la signature du prêt.
Ensuite, chaque année à la date anniversaire, il est possible de souscrire une nouvelle assurance plus compétitive, permettant ainsi des ajustements continus de votre stratégie financière.
Adopter une assurance emprunteur individuelle peut sembler complexe de prime abord, mais les avantages en valent largement la peine.
Non seulement cette démarche permet de réduire considérablement les coûts liés à votre prêt immobilier, mais elle permet également d’augmenter la superficie de votre futur logement, un bénéfice tangible et immédiat.
Alors, pourquoi ne pas franchir le pas et explorer cette option dès aujourd’hui ?
Pensez à consulter régulièrement les évolutions du marché et les nouvelles offres, car chaque économie réalisée peut transformer directement votre expérience d’achat immobilier.
