Le prêt à taux zéro pourrait encore évoluer en 2026 avec des plafonds revalorisés et des montants plus élevés pour les primo-accédants. Une réforme attendue dans un marché immobilier tendu, qui pourrait changer le bon moment pour acheter et la stratégie de financement.
PTZ 2026 un renforcement attendu pour les primo-accédants
Pourquoi le gouvernement souhaite élargir le PTZ
Le prêt à taux zéro reste un outil central de la politique du logement pour faciliter l’accession à la propriété. Face à la hausse durable des prix immobiliers et au durcissement des conditions de crédit, de nombreux ménages peinent à concrétiser leur premier achat.
Les parlementaires à l’origine de l’amendement estiment que le dispositif n’est plus totalement aligné avec les réalités du marché. Les plafonds actuels, inchangés depuis plusieurs années, limitent l’efficacité du PTZ dans les zones où les prix ont fortement progressé.
L’objectif affiché est double : relancer l’accession à la propriété et réduire la pression exercée sur un marché locatif déjà très tendu, notamment dans les grandes agglomérations.
Ce qui a déjà changé en 2025
Un premier assouplissement est intervenu en 2025 afin d’élargir l’accès au PTZ. Certaines conditions ont été ajustées pour permettre à davantage de profils modestes et intermédiaires d’y prétendre.
Malgré cette évolution, le reste à charge demeure élevé pour de nombreux primo-accédants. Dans un contexte où les banques appliquent strictement le plafond d’endettement à 35 % des revenus, le PTZ reste un levier clé pour améliorer la capacité d’emprunt.
La version 2026 s’inscrirait donc dans la continuité de ces ajustements, avec une ambition plus marquée sur les montants finançables.
Des plafonds de prêt revalorisés pour suivre les prix de l’immobilier
Nouveaux montants envisagés pour le PTZ 2026
Depuis 2014, les plafonds du prêt à taux zéro n’ont pas évolué, alors même que les prix de l’immobilier ont continué de progresser sur l’ensemble du territoire. Cette déconnexion réduit mécaniquement l’impact du dispositif pour les primo-accédants.
L’amendement voté à l’Assemblée nationale prévoit une revalorisation significative des montants finançables. Pour une personne seule, le PTZ pourrait désormais couvrir entre 99 000 € et 195 000 €, contre des plafonds nettement inférieurs aujourd’hui.
Cette hausse permettrait d’intégrer plus efficacement le PTZ dans les plans de financement, en particulier dans les zones tendues où le coût d’acquisition dépasse rapidement les seuils actuels.
Impact concret sur le budget des ménages
Le principal avantage du PTZ réside dans l’absence totale d’intérêts bancaires sur la part financée. En augmentant les plafonds, l’État cherche à améliorer la capacité d’achat sans alourdir la mensualité globale.
Concrètement, un PTZ plus élevé permet soit de réduire le montant du prêt classique, soit de sécuriser un projet jusque-là difficilement finançable. Pour les ménages contraints par le taux d’endettement, cet effet levier est déterminant.
Cette revalorisation vise ainsi à limiter les renoncements à l’achat, de plus en plus fréquents chez les jeunes actifs et les foyers modestes.
Faut-il attendre le PTZ 2026 pour lancer son projet immobilier
Déposer un dossier en 2025 ou patienter
Le calendrier joue un rôle clé dans la stratégie d’achat. En pratique, les établissements bancaires imposent souvent une date limite de dépôt des dossiers à l’automne pour garantir leur instruction avant la fin de l’année.
Si un compromis de vente est déjà signé, sécuriser les conditions actuelles du PTZ peut s’avérer prudent. À l’inverse, pour un projet encore au stade de réflexion, attendre l’entrée en vigueur du PTZ 2026 pourrait offrir une enveloppe de financement plus élevée.
Ce choix dépend donc du niveau de maturité du projet et de la capacité à absorber une éventuelle évolution des prix ou des taux dans les prochains mois.
Le PTZ comme levier face aux taux et aux prix élevés
Malgré une accalmie sur les taux de crédit immobilier, ceux-ci restent supérieurs aux niveaux historiquement bas observés avant 2020. Combinés à des prix encore élevés dans les grandes métropoles, ils pèsent sur la solvabilité des ménages.
Dans ce contexte, le PTZ demeure un outil stratégique pour sécuriser un parcours d’achat. En supprimant les intérêts bancaires sur une partie du financement, il améliore l’équilibre global du projet et limite les risques de refus bancaire.
La revalorisation envisagée pour 2026 s’inscrit ainsi dans une volonté de réduire les inégalités d’accès à la propriété et de soutenir durablement les primo-accédants.
