Les articles : crédit immobilierstratégie investissementtaux crédit

16 mai 2024

Micheal Moulis

Temps de lecture : 2 min

Taux à 4.35% : quelles options pour les futurs acheteurs ?

L’évolution récente du marché de l’immobilier, notamment avec la hausse des taux d’intérêt hypothécaires et les impacts de l’inflation, a apporté son lot de changements significatifs pour les emprunteurs et investisseurs. Ce paysage transformé invite à une reconsidération des stratégies d’achat et de financement immobilier. Plongeons dans l’analyse de cette nouvelle ère pour mieux comprendre et anticiper ses effets à long terme. Contexte actuel : hausse des taux et impact sur le pouvoir d’achat Depuis 2023, il est évident que le marché immobilier n’a pas été épargné par des hausses conséquentes des taux d’intérêt, influencées grandement par les décisions politiques ... Lire plus

16 mai 2024

Micheal Moulis

Temps de lecture : 2 min

Comment les taux d’intérêt influencent le marché immobilier ?

Au cours des dernières années, les prix de l’immobilier en France ont été fortement influencés par les fluctuations des taux d’intérêt. Depuis 2022, nous observons une nette augmentation de ces taux, ce qui a modifié considérablement les dynamiques du marché immobilier français. Historique et évolution récente des taux d’intérêt Traditionnellement bas, les taux d’intérêt autour de 1% ont permis jusqu’à récemment un accès relativement aisé à la propriété immobilière. Toutefois, la situation a pris une tournure différente avec une ascension marquée depuis début 2022, atteignant des valeurs moyennes de 4.24% à la fin décembre 2023. Cette élévation rapide et conséquente ... Lire plus

16 mai 2024

Micheal Moulis

Temps de lecture : 2 min

Emprunt immobilier : naviguer entre inflation et hausses de taux

Depuis la fin de l’année 2021, l’univers financier connaît une évolution notable avec l’augmentation des taux d’intérêt. Cette modification a des répercussions directes non seulement pour les emprunteurs mais aussi pour l’ensemble du secteur immobilier. Cet article se propose de décrypter ces impacts et d’offrir des perspectives sur les tendances futures du marché. Augmentation des taux obligataires : quel impact pour l’immobilier ? À mesure que les taux obligataires atteignent des seuils supérieurs à 2%, le coût des crédits immobiliers augmente également. Jusqu’à récemment, les ménages bénéficiaient de conditions d’emprunt avantageuses, avec des taux frôlant le quasi-nul. Actuellement, les prêts de ... Lire plus

Découvrez comment les nouveaux taux d’intérêt impactent votre prêt !

L’augmentation récente des taux d’intérêt a bouleversé le marché du crédit immobilier en France. Après plusieurs années de conditions très favorables, les emprunteurs se retrouvent confrontés à un nouveau défi : une baisse significative de leur capacité d’emprunt couplée à la rigueur accrue dans les critères d’octroi des prêts. Cet article décrypte les changements survenus dans le paysage financier des crédits immobiliers et propose des conseils pour naviguer dans ce nouveau contexte économique. Les effets de la hausse des taux d’intérêt En octobre 2023, les taux de crédit immobilier ont atteint en moyenne 4.30%, mettant fin à une période prolongée ... Lire plus

15 mai 2024

Micheal Moulis

Temps de lecture : 2 min

Maximisez vos chances d’obtenir un prêt : conseils pour jeunes acheteurs

L’achat d’un bien immobilier est une étape significative, en particulier pour les jeunes acquéreurs. Conscients des défis financiers auxquels ils sont souvent confrontés, cet article explore comment préparer efficacement une demande de prêt pour maximiser les chances de succès. Nous abordons la préparation du projet immobilier, l’utilité de l’âge comme avantage compétitif, ainsi que l’importance de la mise en concurrence des offres bancaires. Préparez méticuleusement votre projet immobilier La première étape vers l’obtention d’un prêt immobilier commence par une évaluation approfondie de vos capacités d’emprunt. Cela inclut non seulement la somme que vous pouvez emprunter, mais aussi vos possibilités d’épargne ... Lire plus

15 mai 2024

Micheal Moulis

Temps de lecture : 2 min

Emprunter en 2024 : stratégies pour bénéficier des meilleurs taux

L’année 2024 s’annonce comme un tournant potentiel dans le domaine des prêts immobiliers avec une évolution notable des taux d’intérêt. Cet article examine les tendances récentes et projette les implications futures pour les emprunteurs et le marché immobilier. Tendance actuelle des taux d’emprunt Début 2024, nous constatons une légère baisse des taux d’intérêt hypothécaires. Après avoir atteint des sommets en 2023 en raison de divers facteurs économiques, notamment la hausse du taux directeur de la Banque centrale européenne (BCE) et les conséquences de la crise énergétique exacerbée par le conflit en Ukraine, les taux semblent amorcer une décrue. En mai ... Lire plus

15 mai 2024

Micheal Moulis

Temps de lecture : 2 min

Découvrez comment la loi Lemoine simplifie l’assurance emprunteur !

Depuis l’adoption de la loi Lemoine le 1er juin 2022, une révolution a eu lieu dans le domaine de l’assurance prêt immobilier, supprimant des obstacles pour les emprunteurs ayant déjà rencontré des problèmes de santé. Dans cet article, nous explorerons en détail les avantages de cette loi ainsi que les innovations technologiques qui transforment la communication avec les assurés. Suppression du questionnaire de santé : un gain d’accessibilité à l’assurance Avec la mise en application de la loi Lemoine, les souscripteurs de prêts immobiliers bénéficient désormais d’une procédure simplifiée. Historiquement, le questionnaire de santé pouvait constituer un frein considérable pour ... Lire plus

14 mai 2024

Micheal Moulis

Temps de lecture : 2 min

Prêts immobiliers : comment s’adapter à la hausse des taux ?

En 2023, le marché du crédit immobilier en France fait face à un défi majeur : près de la moitié des demandes de prêts sont rejetées à cause d’un endettement supérieur au seuil autorisé. La montée des taux d’intérêt amplifie cette problématique, rendant l’accès à la propriété plus difficile pour les Français. Examinons de plus près cet enjeu économique et ses implications pour les emprunteurs potentiels. Limitation des emprunts : le rôle du seuil d’endettement L’une des principales barrières à l’entrée du marché immobilier aujourd’hui est le ratio d’endettement. Fixé à 35% par Bercy, ce seuil représente la part maximale ... Lire plus

14 mai 2024

Micheal Moulis

Temps de lecture : 2 min

Naviguer dans la hausse des taux de crédit immobilier

Avec les changements récents dans les politiques de prêt des grandes banques françaises et l’augmentation générale des taux, le marché du crédit immobilier en France connaît une transformation significative. Alors que cet environnement peut sembler déroutant pour beaucoup, il est crucial de rester informé sur les dernières tendances pour prendre des décisions éclairées. Cet article se propose de déchiffrer le paysage actuel du crédit immobilier. Les nouvelles directives des banques françaises Depuis septembre, la Société Générale et La Banque Postale ont modifié leur approche face au crédit immobilier. Après plusieurs mois focalisés uniquement sur leurs clients existants, ces institutions commencent ... Lire plus

14 mai 2024

Micheal Moulis

Temps de lecture : 2 min

Optimisez votre prêt avec la nouvelle hausse des taux d’usure

L’annonce récente par la Banque de France concernant l’augmentation des taux d’usure pourrait redéfinir le paysage du crédit immobilier pour les mois à venir. Si cette hausse peut paraître contraignante, elle offre également de nouvelles opportunités pour les emprunteurs ayant précédemment rencontré des difficultés d’approbation de leur prêt. Cet article explore les effets potentiels de cette modification réglementaire et donne des conseils stratégiques aux personnes souhaitant optimiser leurs chances d’obtenir un prêt. Comprendre la hausse des taux d’usure Le taux d’usure est le taux maximum légal que les banques peuvent appliquer sur les prêts. Sa révision pour le dernier trimestre ... Lire plus

13 mai 2024

Micheal Moulis

Temps de lecture : 2 min

Enchères immobilières : 5 clés pour une préparation efficace

Dans le monde complexe des enchères immobilières, comprendre les nuances et préparations nécessaires est crucial pour éviter les pièges potentiels. Cet article explore les aspects essentiels à prendre en compte avant de participer à une enchère, avec un accent particulier sur la capacité d’emprunt et les risques associés dans le financement d’acquisitions difficiles. Préparation financière avant l’enchère La participation aux enchères immobilières exige non seulement une compréhension du processus, mais également une préparation financière rigoureuse. Il est recommandé de faire évaluer sa capacité d’emprunt bien avant le jour de l’enchère. Cela permet aux acheteurs potentiels de savoir quel montant ils ... Lire plus

13 mai 2024

Micheal Moulis

Temps de lecture : 2 min

Prêt immobilier : boostez vos chances d’acceptation

Obtenir un prêt immobilier représente une étape cruciale pour beaucoup, mais elle exige une préparation minutieuse de vos finances personnelles. La manière dont vous gérez vos comptes et vos dépenses peut influencer significativement la décision de votre banque. Cet article discute des principaux éléments à surveiller pour maintenir votre dossier en bonne santé et améliorer vos chances d’approbation du crédit. Importance de la gestion des incidents de paiement Lorsqu’une banque analyse votre demande de prêt, elle examine notamment vos trois derniers relevés bancaires. Les incidents de paiement, tels que les rejets de prélèvements ou les lettres de notification avant refus ... Lire plus

12 mai 2024

Cyril KUHM

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Marché immobilier 2024 : Baisse des taux, hausse des prix : que faire ?

La récente transition dans le secteur immobilier présente une dynamique fascinante caractérisée par une diminution notable des taux d’intérêt des prêts immobiliers, tout en observant une augmentation paradoxale des prix de l’immobilier due à un faible volume d’offres. Cet article explore les implications de ces changements pour les acheteurs potentiels et les professionnels du secteur. Impact des taux d’intérêt décroissants sur les acheteurs Après deux années de stagnation, l’infléchissement des taux d’intérêt offre de nouvelles opportunités pour les individus aspirant à acquérir une propriété. Cette baisse peut potentiellement augmenter le pouvoir d’achat immobilier des ménages. A titre illustratif, une famille ... Lire plus

10 mai 2024

Micheal Moulis

Temps de lecture : 2 min

Taux d’intérêt immobilier en 2024 : comment adapter sa stratégie d’achat

Le marché immobilier vit une période de transition notable. Après une année 2023 marquée par un ralentissement des transactions et une progression significative des taux d’intérêt, 2024 semble annoncer des ajustements majeurs qui influenceront tant les prix que le volume des ventes immobilières. Cet article explore les principales tendances attendues pour l’année en cours et propose un guide sur les stratégies à adopter pour s’adapter efficacement aux nouvelles dynamiques du secteur. État actuel et futur du marché immobilier : une vue complète Après une baisse importante dans le nombre de transactions en 2023, avec seulement 950,000 ventes recensées, une diminution ... Lire plus

9 mai 2024

Micheal Moulis

Temps de lecture : 2 min

Le rêve immobilier : quelles villes encore accessibles ?

Dans un contexte de hausse des prix immobiliers et d’intérêts bancaires, acquérir un logement suffisamment spacieux devient un défi considérable pour les familles aux revenus moyens dans de nombreuses grandes villes françaises. Cet article explore la situation actuelle, révélant les villes où le rêve immobilier reste accessible et celles où il s’éloigne. Une vue générale sur le marché immobilier En 2024, la capacité d’achat immobilier des familles françaises se trouve contrainte par des frais croissants et un plafonnement des capacités d’emprunt. Selon une étude récente, la majorité des villes de plus de 100 000 habitants présentent des coûts excédant ce ... Lire plus

8 mai 2024

Micheal Moulis

Temps de lecture : 2 min

Acheter en campagne : les erreurs à éviter en 2024 !

Après une période de forte demande post-Covid, le marché des résidences secondaires en milieu rural connaît un rééquilibrage. L’engouement initial pour l’espace et la tranquillité semble se modérer face aux réalités économiques et logistiques. Cet article explore les dynamiques actuelles de ce secteur en pleine mutation. Nouvelles tendances des prix immobiliers en milieu rural Les prix des maisons en campagne ont observé une variation saisonnière marquée : une hausse au printemps, une stabilisation en été et en automne, suivie d’une baisse notable en hiver. Cette tendance reflète un ajustement du marché face à une demande fluctuante, influencée par divers facteurs ... Lire plus

6 mai 2024

Cyril KUHM

Temps de lecture : 3 min

Top 3 des erreurs coûteuses avec votre assurance emprunteur

Lorsque vous contractez un prêt hypothécaire, souscrire une assurance emprunteur est une démarche courante, mais souvent incomprise. Pourtant, cette assurance joue un rôle crucial en protégeant à la fois la banque et l’emprunteur en cas d’imprévus affectant la capacité de remboursement. Cet article vous guide à travers les différentes garanties de l’assurance emprunteur et explique leur importance pour sécuriser votre projet immobilier. Qu’est-ce que l’assurance emprunteur ? L’assurance emprunteur, ou assurance de prêt immobilier, est conçue pour couvrir les risques de non-remboursement du crédit en cas de décès, d’invalidité ou de perte d’emploi de l’emprunteur. Cette forme de protection permet ... Lire plus

6 mai 2024

Cyril KUHM

Temps de lecture : 2 min

Acheter sans banque : est-ce possible ? Découvrez le paiement différé

L’acquisition d’un bien immobilier sans recourir à un emprunt bancaire classique est une option peu connue mais de plus en plus envisagée en France. Parmi les méthodes disponibles, la vente avec paiement différé, encore méconnue du grand public, offre des perspectives intéressantes tant pour l’acheteur que pour le vendeur. Cet article explore cette alternative financière qui peut s’avérer particulièrement utile dans un contexte de taux d’intérêt élevés. Fonctionnement de la vente avec paiement différé Dans le cadre de la vente avec paiement différé, le vendeur agit en quelque sorte comme une banque en offrant un financement direct à l’acheteur. Ce ... Lire plus

6 mai 2024

Cyril KUHM

Temps de lecture : 2 min

5 astuces infaillibles pour obtenir votre crédit immobilier et séduire votre banquier avec un beau dossier de prêt !

L’obtention d’un prêt immobilier peut souvent paraître complexe et intimidante. Cependant, en comprenant les éléments clés que les banques examinent lors de l’évaluation des demandes, vous pouvez améliorer vos chances d’acceptation. Dans cet article, nous explorerons les critères financiers essentiels à maîtriser et comment présenter le meilleur dossier possible à votre banquier. Évitez les incidents de paiement sur vos comptes Lorsque vous demandez un prêt immobilier, il est crucial de montrer que vous gérez bien vos finances. Les banques scrutent généralement vos trois derniers relevés bancaires à la recherche de signes révélateurs tels que les frais pour incidents de paiement. ... Lire plus

6 mai 2024

Cyril KUHM

Temps de lecture : 2 min

Taux de prêt en chute libre : votre crédit moins cher ?

Alors que le marché des prêts hypothécaires observe une baisse des taux, les futurs acheteurs et financiers doivent examiner de près les tendances pour planifier efficacement leurs investissements. Selon les récentes analyses, bien que la baisse des taux se poursuive, elle ne s’effectue pas aussi rapidement que ce que certains auraient espéré. Voici un aperçu complet des conditions actuelles de financement immobilier. Situation actuelle des taux hypothécaires Les données fraîchement publiées indiquent une continuation dans la diminution des taux d’intérêt hypothécaires. En effet, pour mai 2024, les taux moyens négociés ont affiché une légère baisse par rapport au mois précédent. ... Lire plus

6 mai 2024

Cyril KUHM

Temps de lecture : 3 min

Seniors : les secrets pour obtenir un prêt immobilier après 60 ans !

Avec l’augmentation de l‘espérance de vie, obtenir un prêt immobilier après 60 ans devient une réalité plus commune. Cependant, les conditions d’octroi peuvent varier considérablement en fonction de plusieurs facteurs tels que la santé financière, le revenu stable et les garanties supplémentaires. Les établissements de crédit examinent minutieusement le risque associé avant d’accorder un prêt à des personnes âgées, souvent perçues comme ayant moins de capacité de remboursement en raison de leur retraite. L’importance du dossier financier Pour maximiser ses chances d’obtenir un prêt après 60 ans, il est crucial de présenter un dossier financier robuste. Une bonne gestion de ... Lire plus

6 mai 2024

Rémi Guery

Temps de lecture : 2 min

Consolidation de Crédits 2024 : réduisez vos mensualités en 3 étapes clés !

Dans un contexte économique fluctuant, gérer ses finances devient crucial. La consolidation de crédit, ou regroupement de crédits, apparaît alors comme une solution avantageuse pour réduire les charges mensuelles tout en simplifiant la gestion de ses dettes. Cet article vous guide à travers les avantages et les conditions nécessaires pour réussir une consolidation de crédit étendue sur 20 ans. Qu’est-ce que la consolidation de crédit ? La consolidation de crédit consiste à regrouper plusieurs prêts existants en un seul emprunt, permettant ainsi d’unifier les remboursements et souvent de diminuer le montant des mensualités dues. Ce mécanisme financier simplifie la gestion ... Lire plus

29 avril 2024

Cyril KUHM

Temps de lecture : 2 min

Bouleversement du crédit immobilier : Tout ce qu’il faut savoir !

Le débat autour de la révision des règles régissant le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) va bon train. Une proposition législative, bien que partiellement diluée en commission, vise à faciliter l’accès au crédit immobilier pour les ménages français tout en renforçant la transparence et la motivation derrière les décisions de cet organe. Analysons les principaux changements proposés et leurs impacts potentiels sur les emprunteurs et le marché immobilier. Contexte actuel et nécessité d’une réforme Créé suite à la crise financière de 2008-2011, le HCSF a pour mission principale de prévenir le surendettement des ménages. Sous ses recommandations, les banques ... Lire plus

28 avril 2024

Cyril KUHM

Temps de lecture : 2 min

Le prêt relais : une bombe à retardement source de stress ?

Le prêt relais, souvent envisagé comme une bouée de sauvetage pour les transitions immobilières, présente des avantages indéniables mais aussi des risques non négligeables surtout dans un contexte économique et un marché immobilier fluctuants. Cet article explore la nature, les enjeux et les précautions nécessaires liés à ce type de financement particulièrement délicat. Comprendre le prêt relais Un prêt relais est un type de crédit permettant aux propriétaires de financer l’achat d’une nouvelle maison avant la vente de leur ancien bien immobilier. Ce dispositif fonctionne comme une avance de fonds basée sur la valeur estimée du bien à vendre, généralement ... Lire plus

21 avril 2024

Cyril KUHM

Temps de lecture : 2 min

Crédits immobiliers : la période de baisse des taux va-t-elle perdurer ?

Une tendance à la baisse depuis plusieurs mois Depuis le début de l’année, les observateurs du marché immobilier constatent une baisse progressive des taux d’emprunt. Cette situation, encouragée par la concurrence entre les établissements bancaires et la recherche de nouveaux clients, permet aux acheteurs d’obtenir des conditions de financement plus attractives. Plusieurs indicateurs mettent en lumière cette diminution, avec notamment un taux moyen hors assurance qui passe de 4,17 % à 4,11 % selon la Banque de France. Des réductions pour les meilleurs profils d’emprunteurs Dans ce contexte, certains établissements n’hésitent pas à proposer des décotes afin de séduire les ... Lire plus

5 octobre 2019

Nicolas Augé

Temps de lecture : 2 min

Le ministère du budget pointe les risques d’un endettement croissant des ménages

Les autorités financières vont bientôt passer à l’action. Elles préparent des actions en vue de ralentir la marche du crédit immobilier. Le 1er octobre, le Haut conseil de stabilité financière, auquel sont associés le Trésor et la Banque de France, a édité un état du crédit immobilier. Si le constat est plutôt rassurant, le diagnostic souligne cependant les risques liés à la folie actuelle du crédit immobilier. Le Haut conseil veut « étudier les modalités d’actions pertinentes et proportionnées pour contenir ces risques ». Toutes les parties prenantes ont été invitées à faire part de leur réaction d’ici un mois. Crédit immobilier ... Lire plus

7 août 2019

Nicolas Augé

Temps de lecture : 2 min

Les taux d’intérêt du crédit immobilier toujours plus bas en juillet

Le dernier observatoire Crédit Logement / CSA vient d’être publié et il fait apparaître, à nouveau en juillet, le record historique des taux d’intérêt des crédits immobiliers : 1,20 % hors assurance. Les taux étaient déjà descendus à 1,25 % en juin, plus bas que l’inflation estimée à 1,4 % sur le début de l’année. Selon l’Observatoire, les taux d’intérêt auraient été divisés par 12 depuis les années 1980. Emprunter en vue d’acheter une maison est toujours plus facile et, en théorie, les emprunteurs gagnent même de l’argent. Les taux d’intérêt qui descendent de plus en plus bas et des ... Lire plus