Dans le cadre d’un investissement ou d’une demande de prêt pour sa résidence principale, il est fortement conseillé de faire un business plan pour un projet immobilier. Ce document a pour but de convaincre les investisseurs de vous suivre dans votre projet.
À quoi sert un business plan immobilier ?
Réaliser un business plan immobilier est essentiel pour structurer les étapes du projet, obtenir des investissements et prévoir les risques (et opportunités) que comporte l’achat d’un bien immobilier.
Faire un business plan n’est pas obligatoire, mais souvent demandé par la banque. La démarche est utile pour l’acheteur, afin de l’aider à préparer son projet immo sereinement.
Il est d’ailleurs possible de faire votre business plan gratuitement à partir de modèles prédéfinis.
Créer un business plan immobilier pour clarifier son projet immobilier
Se lancer dans l’immobilier locatif, la location saisonnière, faire de l’achat-revente ou simplement acheter sa résidence principale, demande d’établir une feuille de route claire :
- Quel est l’objectif de votre projet immobilier ? Pour quel type et horizon d’investissement ?
- Dans quel bien investir ? Dans quelle zone géographique et pourquoi ? Clarifier la typologie du bien est crucial pour aiguiller les investisseurs.
- Quelle est votre situation financière ? Le budget prévu et votre apport personnel ?
- Quelles sont les conditions du marché de l’immobilier actuel et les tendances (notamment des conditions de prêts) ?
En répondant à ces questions, le business plan vous aide à bien structurer les étapes du projet.
D’une idée ou d’un coup de cœur immobilier, en passant par le profil des locataires, l’étude de marché immobilier, la stratégie d’investissement, et bien sûr, le plan de financement.
Créer un business plan immobilier pour évaluer la rentabilité du projet
Avant de commencer un projet immobilier, il faut estimer sa rentabilité à moyen ou long terme. C’est clé pour obtenir des financements et faire du projet un succès. Le business plan immobilier inclut donc différents éléments financiers :
- Investissements : prix d’achat, coûts des travaux de rénovation, charges fixes et variables, frais de gestions, etc.
- Rendements : rendement locatif brut/net, appréciation du bien, projections de prix à la revente, etc.
Grâce au BP immobilier, votre projet se traduit en véritable modèle économique et répond à la question : comment le projet génère-t-il de l’argent ?
Créer un business plan immobilier pour convaincre la banque
Pour réussir à financer votre projet immobilier, vous devez convaincre des investisseurs, et en premier lieu, la banque. Joindre un business plan immobilier au dossier de demande de prêt est donc préconisé. La banque va évaluer :
- Le sérieux du projet (situation financière, patrimoine, épargne résiduelle, apport, etc.) et la capacité d’emprunt.
- Les frais liés au bien et la rentabilité attendue (notamment dans le cas d’un business plan pour investissement locatif) .
- Vos prévisions financières : plan de financement du projet immobilier, la fiscalité et le rendement locatif.
C’est pourquoi vous devez présenter un business plan avec des données financières et une étude de marché fiable.
Créer un business plan immobilier pour anticiper les risques
Un bon business plan n’écarte pas les risques liés au projet immobilier. Il cherche à les anticiper, pour mieux y répondre. Qu’il s’agisse d’impayés, de squat, de problèmes de copropriété ou encore de réglementation, le business plan prévoit des solutions :
- L’étude de marché montre l’état du parc immobilier (la concurrence) les points forts (demande locative, prix, dynamisme du quartier/secteur), l’évolution de la demande dans le temps et de la législation.
- La partie économique et le plan de financement détaillent les moyens financiers prévus pour répondre aux différents risques (flux de trésorerie, capital personnel, etc.)
- Le statut juridique du projet immobilier indique les dispositifs fiscaux, les avantages et inconvénients de votre régime fiscal.
Comment faire un business plan pour son projet immobilier ?
- La présentation du projet : en 2 pages maximum, expliquer le projet dans les grandes lignes (présenter le bien, les atouts du projet d’investissement immobilier, le financement et les perspectives de rentabilité).
- L’étude de marché : détailler l’emplacement du bien, l’état du marché immobilier local et les perspectives, la demande locative ou d’achat et les dispositifs d’incitation.
Cette étape du business plan immobilier doit révéler l’opportunité de financement du projet.
- La description du bien et de la stratégie de gestion : présenter les atouts économiques du projet ainsi que le modèle économique (RP, location, coliving, etc.).
- L’analyse des risques (vacances locatives, impayés, travaux, etc.) et les opportunités d’investissement (nouvelles infrastructures, rénovation, assurances, etc.).
- Les éléments financiers : le plan de financement (acquisition, emprunt, charges et frais, imposition, assurance, etc.), le budget prévisionnel et la rentabilité brute et nette du projet.
