Attendre un meilleur taux peut sembler tentant, mais en 2025 la hausse reprend. Les experts conseillent d’agir vite : repousser votre emprunt immobilier pourrait coûter cher.
Pourquoi les taux de crédit immobilier remontent en 2025
La fin de la stabilité après plusieurs mois de calme
Après une période de stabilité, les taux immobiliers repartent à la hausse. Depuis le printemps 2025, plusieurs banques ont ajusté leurs barèmes de 0,10 à 0,15 point. Cette évolution marque la fin d’une accalmie observée après la baisse intervenue entre fin 2023 et fin 2024. Les conditions se durcissent progressivement pour les emprunteurs.
Les taux moyens atteignent désormais environ 3,22% sur 20 ans et 3,35% sur 25 ans. Pour un dossier moyen, il est donc plus difficile d’obtenir un taux sous les 3%.
Le rôle du contexte économique et politique
La remontée des taux s’explique aussi par l’environnement macroéconomique. Le taux de l’OAT 10 ans, indicateur clé, est passé de 3,2% à 3,6% en quelques mois. Cette hausse est liée à l’instabilité politique, aux tensions sociales et aux inquiétudes sur les marchés financiers. Les banques, qui empruntent plus cher, répercutent ces coûts.
Résultat : les marges se resserrent et les établissements n’ont plus intérêt à maintenir des taux trop bas. Ils privilégient désormais les profils solides et les offres ciblées.
Faut-il emprunter maintenant ou attendre ?
Les risques d’attendre une baisse hypothétique
Nombre d’acheteurs espèrent encore décrocher un taux sous 3%. Pourtant, les spécialistes préviennent : miser sur une nouvelle baisse est risqué et rarement payant. Les banques ne peuvent pas prêter durablement à perte. Dès que leurs coûts augmentent, elles ajustent rapidement leurs barèmes, au détriment des emprunteurs attentistes. En pratique, repousser son projet signifie souvent payer plus cher son crédit quelques mois plus tard. Un écart de 0,20 point peut représenter des milliers d’euros perdus.
Les opportunités pour les beaux profils et primo-accédants
Les meilleurs profils, disposant de revenus stables et d’un apport solide, continuent à bénéficier de taux négociés sous les 3%. Les banques restent prêtes à séduire ces clients. Les primo-accédants profitent encore de prêts bonifiés et d’offres spéciales, parfois entre 0 et 2%, notamment pour les logements économes en énergie. Pour ces catégories, attendre n’a guère d’intérêt : saisir une opportunité maintenant permet de sécuriser des conditions de financement attractives avant d’éventuelles hausses.
Comment obtenir le meilleur taux de crédit immobilier
Comparer et négocier entre plusieurs banques
Chaque banque applique sa propre stratégie commerciale. Les écarts de taux peuvent atteindre 0,5 point pour un même dossier, selon l’établissement sollicité. Comparer plusieurs offres est donc indispensable. Un courtier peut vous aider à identifier rapidement la banque la plus compétitive pour votre profil. La négociation reste possible, surtout si vous disposez d’un apport conséquent ou d’un historique bancaire solide. Les banques cherchent à attirer les clients fidèles et solvables.
Profiter des offres spéciales et prêts bonifiés
Certains établissements proposent des taux préférentiels aux jeunes emprunteurs, souvent en dessous de 3%. Ces offres ciblées sont limitées dans le temps et réservées à certains profils. Les prêts bonifiés pour les logements performants énergétiquement permettent d’obtenir des conditions encore plus avantageuses. Ils restent accessibles jusqu’à la fin de l’année.
Saisir ces opportunités exige de bien se renseigner et d’agir vite. Plus vous préparez vos justificatifs et anticipez votre demande, plus vos chances d’obtenir un bon taux augmentent.
