Bonne nouvelle pour les emprunteurs : plusieurs banques annoncent en novembre une légère baisse des taux immobiliers. Découvrez ce que cela change concrètement pour votre projet, qui profite vraiment de la détente et s’il vaut mieux agir maintenant ou patienter.
Les taux de crédit immobilier repartent à la baisse en novembre
Une détente amorcée après des mois de stagnation
Après un long trimestre sans évolution, les taux des prêts immobiliers enregistrent enfin une baisse notable en novembre. Plusieurs banques françaises, dont des mutualistes et de grands réseaux nationaux, ont revu leurs barèmes à la baisse. Cette tendance marque un retournement attendu depuis le printemps 2025.
Les courtiers observent des diminutions comprises entre 0,05 et 0,20 point selon les établissements. Une amélioration modeste, mais suffisante pour redonner confiance aux acheteurs en attente d’un signal positif du marché.
Quelles baisses concrètes selon les banques ?
Les ajustements concernent la plupart des durées d’emprunt : 15, 20 et 25 ans. Certaines banques ont choisi d’abaisser leurs taux sur toutes les tranches, d’autres ciblent des profils précis, comme les primo-accédants ou les ménages à revenus intermédiaires.
En moyenne, les taux se situent désormais autour de 3,15 % sur 15 ans, 3,26 % sur 20 ans et 3,34 % sur 25 ans. Ces niveaux restent historiquement corrects, et la dynamique de baisse pourrait se poursuivre si la stabilité de la BCE se confirme dans les prochains mois.
Cette détente progressive replace le crédit immobilier parmi les leviers majeurs de reprise du marché résidentiel, particulièrement en fin d’année, période souvent calme pour les transactions.
Pourquoi les banques relancent la concurrence avant 2026
Objectif séduire de nouveaux emprunteurs
Si plusieurs établissements bancaires décident d’alléger leurs taux dès novembre, ce n’est pas un hasard. Les demandes de prêts enregistrées à cette période seront intégrées dans la production de crédits 2026. Les banques cherchent donc à attirer les nouveaux clients avant la fin de l’année, afin de bien démarrer l’exercice suivant.
Ce mouvement traduit une stratégie commerciale plus agressive : capter les emprunteurs en amont, alors que la confiance revient lentement sur le marché immobilier. Pour beaucoup, c’est le moment idéal pour relancer la communication autour des prêts attractifs et des conditions de financement.
Des taux ajustés selon les profils et revenus
La baisse n’est pas uniforme. Certaines banques adaptent leurs barèmes en fonction du profil des emprunteurs, favorisant les dossiers solides et les revenus stables. D’autres, au contraire, misent sur des offres plus souples pour élargir leur clientèle.
Les courtiers notent que les établissements en quête de parts de marché accordent encore des taux bonifiés, parfois inférieurs à la moyenne du marché. Cette politique sélective témoigne d’une volonté d’encourager la reprise sans prendre trop de risques, tout en maintenant la rentabilité des portefeuilles de prêts.
Résultat : la concurrence entre banques se renforce et ouvre une fenêtre d’opportunité pour les acheteurs qui souhaitent négocier des conditions plus favorables avant la fin de l’année.
Vers une poursuite de la baisse en 2026 ?
Les prévisions des courtiers pour les prochains mois
Les spécialistes du financement anticipent une poursuite progressive de la détente des taux au premier semestre 2026. Si les conditions économiques restent stables, le taux moyen des crédits immobiliers pourrait atteindre 2,5 % fin 2026, selon les estimations de plusieurs courtiers nationaux.
Cette tendance dépend toutefois de la politique monétaire de la BCE et de l’évolution des marchés obligataires. Une nouvelle baisse des taux directeurs ou un maintien durable de l’OAT à 10 ans sous 3,5 % soutiendrait la dynamique actuelle.
Faut-il emprunter maintenant ou attendre ?
Les experts recommandent d’agir dès que le projet est mûr. Les taux actuels, déjà attractifs, pourraient légèrement baisser, mais les conditions d’octroi demeurent strictes. Mieux vaut sécuriser une offre compétitive aujourd’hui que risquer un durcissement des critères en cas de rebond économique.
Pour les ménages disposant d’un apport solide ou d’un bon profil, c’est une période favorable pour renégocier ou financer un achat. Le retour d’une confiance prudente sur le marché annonce peut-être la fin d’un cycle haussier long de deux ans.
Le message des banques est clair : elles veulent prêter à nouveau, dans un climat plus serein, afin de relancer durablement le crédit immobilier en 2026.
