Les taux immobiliers se stabilisent enfin, mais cette accalmie pourrait être de courte durée. En 2026, les experts anticipent une remontée progressive des taux d’emprunt. Si vous envisagez d’acheter, c’est peut-être le moment d’agir avant que les conditions de financement ne se durcissent.
Les taux immobiliers se stabilisent en 2025
Une accalmie après deux années de forte hausse
Après plusieurs mois de tension, les taux des crédits immobiliers ont connu une phase de répit en 2025. En moyenne, ils oscillent entre 3 % et 3,5 %, selon la durée du prêt et le profil de l’emprunteur. Cette stabilisation résulte d’une maîtrise progressive de l’inflation et d’une politique monétaire plus prévisible de la BCE.
Des taux moyens autour de 3 % à 3,5 % selon les profils
Les meilleurs profils, dotés d’un bon apport et d’une situation stable, parviennent encore à décrocher un taux inférieur à 3 %. À l’inverse, les ménages aux revenus plus modestes subissent des taux plus élevés, parfois supérieurs à 3,5 %. Pour autant, cette période demeure propice à l’achat, car les prix immobiliers n’ont pas encore réintégré la hausse prévue pour 2026.
Les courtiers recommandent de profiter de cette fenêtre d’opportunité pour déposer un dossier solide avant la fin de l’année. Les banques restent réceptives aux emprunteurs bien préparés, notamment ceux capables de justifier d’une épargne régulière et d’un taux d’endettement inférieur à 33 %.
Si vous hésitez encore, gardez en tête que les conditions actuelles représentent un équilibre rare entre taux stables et prix maîtrisés. Un contexte qui pourrait disparaître dès le premier trimestre 2026 si la tendance se confirme.
En résumé, l’année 2025 marque une pause bienvenue sur le marché du crédit immobilier. Mais cette stabilité, aussi confortable soit-elle, ne durera probablement pas. D’où l’intérêt d’anticiper son projet d’achat avant le prochain cycle de hausse.
Les prochains mois seront donc décisifs pour les acquéreurs souhaitant bénéficier de conditions d’emprunt encore favorables. Les signaux du marché confirment que le moment est bien choisi pour passer à l’action.
2026 vers une reprise de la hausse
L’impact de l’inflation et de la politique monétaire européenne
Après plusieurs baisses consécutives des taux directeurs entre 2024 et 2025, la Banque centrale européenne semble marquer une pause. L’objectif : contenir l’inflation sans relancer excessivement la demande. Ce changement d’orientation pourrait se traduire par une hausse progressive des taux immobiliers dès le premier semestre 2026.
Le rendement des obligations d’État à 10 ans (OAT) a déjà dépassé 3,4 % à l’été 2025, contre 3,2 % en début d’année. Cette évolution, souvent en avance sur le marché du crédit, laisse présager un resserrement des conditions de financement dans les mois à venir. Les banques, attentives à leurs coûts d’emprunt, répercutent généralement cette tendance sur leurs grilles de taux.
Ce que prévoit l’Observatoire Crédit Logement / CSA pour 2026
Selon les analyses de l’Observatoire Crédit Logement/CSA, le taux moyen pourrait atteindre 3,40 % fin 2026, contre 3,08 % à mi-2025. Cette prévision repose sur un scénario de stabilisation économique en Europe, sans nouvelles baisses de taux directeurs. Les ménages souhaitant financer un projet immobilier devront donc composer avec un coût du crédit plus élevé.
En parallèle, les dispositifs publics de soutien au logement s’amenuisent. Si le prêt à taux zéro (PTZ) reste accessible, son champ d’application s’est resserré, limitant les bénéficiaires. Dans ce contexte, les primo-accédants risquent de voir leur pouvoir d’achat immobilier diminuer en 2026.
Les investisseurs locatifs, quant à eux, surveillent l’évolution du rendement net de leurs opérations. Une hausse des taux impacte directement la rentabilité, notamment dans les zones où les loyers sont déjà plafonnés. Se positionner avant cette remontée permettrait de sécuriser un meilleur taux fixe et d’optimiser la durée de financement.
En clair, tout indique qu’un nouveau cycle de hausse s’amorce. La période actuelle pourrait bien représenter le dernier moment favorable avant un durcissement durable du marché du crédit.
Faut-il acheter avant la remontée des taux
Les avantages d’un achat fin 2025
Avec des taux toujours contenus autour de 3 %, la fin d’année 2025 offre une occasion unique pour les acheteurs. Ceux qui finalisent leur prêt maintenant verrouillent un taux fixe historiquement attractif avant le prochain cycle haussier. En parallèle, les prix immobiliers n’ont augmenté que de 1 % sur le premier semestre, une progression modérée qui soutient le pouvoir d’achat des ménages.
Autre avantage : la concurrence reste modérée sur le marché. Les vendeurs sont plus ouverts à la négociation, surtout dans les zones rurales et périurbaines. Profiter de cette période permet d’obtenir un bien à un prix juste, avec un coût global de financement bien inférieur à celui attendu en 2026.
Comment optimiser son profil emprunteur dès maintenant
Les banques se montrent exigeantes, mais les bons dossiers continuent d’être favorisés. Pour maximiser vos chances, il est essentiel de présenter un dossier solide et cohérent : un taux d’endettement inférieur à 33 %, une épargne disponible représentant au moins 10 % du montant emprunté, et une situation professionnelle stable.
Vous pouvez aussi renforcer votre profil en comparant plusieurs offres via un courtier. Ces experts disposent d’un réseau d’établissements capables de proposer des conditions personnalisées selon votre profil. Une simulation de crédit actualisée vous aidera à déterminer la durée et le montant optimaux pour votre projet.
Les acheteurs les plus prudents peuvent également envisager un prêt à taux mixte, combinant stabilité et flexibilité. Ce type de financement permet de bénéficier d’un taux fixe pendant une première période, puis variable selon l’évolution du marché.
Enfin, agir dès maintenant reste la meilleure stratégie pour sécuriser son projet. Attendre 2026, c’est prendre le risque de subir une hausse des taux sans contrepartie sur les prix. Acheter avant cette remontée, c’est choisir la sérénité et la visibilité à long terme.
