Le marché du crédit immobilier a connu des fluctuations notables ces dernières années. En septembre 2024, plusieurs indicateurs montrent une stabilisation des taux d’intérêt avec de légères baisses enregistrées. Cet article explore les principales tendances actuelles pour aider les futurs emprunteurs à mieux comprendre le contexte actuel.
Évolution récente des taux d’intérêt
Taux moyens et variations récentes
En 2024, la baisse des taux d’intérêt marque un ralentissement après plusieurs mois de déclin.
À la rentrée de septembre, les taux moyens se situent autour de 3,62 %, avec seulement une diminution marginale par rapport aux taux observés en juin 2024.
Cette stabilité pourrait indiquer que les taux ont atteint un plancher temporaire. Les différents courtiers proposent des taux variés selon la durée du prêt.
Par exemple, MeilleurTaux affiche des taux allant de 3,67 % pour un prêt de 10 ans à 3,91 % pour 25 ans, tandis qu’Empruntis indique des taux légèrement inférieurs.
La concurrence reste féroce entre les courtiers, offrant ainsi diverses options aux emprunteurs potentiels.
Impact saisonnier sur les taux
Septembre et octobre sont traditionnellement des mois où l’activité immobilière reprend après une pause estivale.
Les stratégies adoptées par les banques pendant cette période influencent fortement les tendances de fin d’année.
Pour l’instant, les prédictions suggèrent une possible poursuite de la stabilisation ou un léger ajustement des taux.
Pouvoir d’achat immobilier en hausse
Reprise progressive du pouvoir d’achat
Après une chute significative commencée en 2021 due à la hausse des prix et des taux, le pouvoir d’achat immobilier commence lentement à remonter.
Depuis le début de l’année, on observe une diminution des prix combinée à une légère baisse des taux, permettant une amélioration graduelle de la capacité d’achat des ménages.
Cependant, même si le redressement est visible, nous sommes encore loin des niveaux atteints entre 2018 et début 2021.
Cette reprise partielle s’explique notamment par la correction des prix sur certains segments de marché et la réaction des institutions financières face à la conjoncture économique actuelle.
Baisse des dettes immobilières
Pour la première fois depuis plus d’une décennie, les statistiques de la Banque de France montrent une réduction des encours de crédits immobiliers.
Cela signifie que les remboursements surpassent les nouveaux prêts accordés.
Ce phénomène perdure depuis sept mois, soulignant une tendance au désendettement chez les ménages français.
Cette inversion représente un changement notable dans la dynamique du marché financier et laisse présager une attitude plus prudente des emprunteurs vis-à-vis des crédits long terme.
Dérégulations et adaptations bancaires
Dérogations aux normes du HCSF
Depuis 2021, les banques françaises doivent suivre les directives strictes du Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) concernant les taux d’endettement et les critères d’octroi de crédit.
Cependant, elles peuvent bénéficier de dérogations dans un nombre limité de cas. On constate une légère augmentation des dérogations accordées, passant de 14 % à environ 16 % en 2024.
Ces adaptations permettent aux banques de répondre plus souplement aux demandes de prêt, surtout lors des périodes où la demande de financements immobiliers est forte. Ainsi, cela contribue à nourrir le marché malgré les régulations en place.
Stratégies futures des banques
Les banques envisagent différentes stratégies pour pallier les risques financiers tout en répondant à la demande croissante de crédits.
L’étalement des dérogations sur trois trimestres constitue une mesure essentielle pour moduler leurs offres sans compromettre la stabilité financière.
Il sera intéressant de voir comment ces ajustements influenceront les chiffres globaux du crédit immobilier dans les mois à venir, notamment en termes de volume de nouveaux prêts par rapport aux remboursements anticipés.
Comparaison des taux selon les courtiers
Il est toujours pertinent de comparer les offres disponibles sur le marché. Voici un aperçu des taux proposés par différents courtiers au 1er septembre 2024 :
- MeilleurTaux :
- 10 ans : 3,67 %
- 15 ans : 3,75 %
- 20 ans : 3,85 %
- 25 ans : 3,91 %
- Empruntis :
- 10 ans : 3,55 %
- 15 ans : 3,70 %
- 20 ans : 3,80 %
- 25 ans : 3,90 %
- ACE :
- 10 ans : 3,55 %
- 15 ans : 3,70 %
- 20 ans : 3,80 %
- 25 ans : 3,90 %
La comparaison montre des différences subtiles entre les courtiers.
Ces écarts peuvent influencer la décision finale des emprunteurs, soulignant l’importance de faire jouer la concurrence pour obtenir les meilleures conditions de prêt possibles.
