Les taux immobiliers tiennent encore. Mais pour combien de temps ? Autour de 3,40 % sur 20 ans en septembre, ils pourraient repartir nettement à la hausse dès l’automne. Pour les emprunteurs, la fenêtre actuelle ressemble de plus en plus à une dernière opportunité avant un crédit plus cher.
Crédit immobilier : septembre pourrait être le dernier mois avec des taux encore stables
Les banques continuent de se battre pour attirer les emprunteurs
La rentrée commence plutôt bien pour les acheteurs. Plusieurs banques cherchent encore à rattraper leurs objectifs commerciaux et maintiennent des conditions agressives pour capter de nouveaux dossiers.
Résultat : certaines enseignes prolongent leurs offres promotionnelles, avec des taux réduits sur une partie du financement. Pour les jeunes et les primo-accédants, ces coups de pouce peuvent faire baisser sensiblement le coût moyen du crédit.
Des taux autour de 3,40 % sur 20 ans malgré la pression
Début septembre, les barèmes restent contenus : environ 3,28 % sur 15 ans, 3,40 % sur 20 ans et 3,50 % sur 25 ans. Une stabilité presque trompeuse.
Car derrière ces chiffres, les banques absorbent déjà une partie de la hausse de leurs propres coûts de financement. En clair, elles rognent leurs marges pour continuer à prêter. Une stratégie qui pourrait vite atteindre ses limites.
Pourquoi les taux immobiliers risquent de repartir à la hausse cet automne
OAT et taux de financement des banques ont fortement augmenté
Le décalage devient difficile à ignorer. En un an, l’OAT à 10 ans est passée d’environ 3,3 % à 4,1 %, tandis que le mid-swap à 7 ans est monté de 2,46 % à 3,22 %.
Dans le même temps, les taux immobiliers sur 20 ans n’ont progressé que de 24 points de base. Autrement dit, les banques ont absorbé une grande partie du choc. Mais cette mécanique a une limite.
Dette française, inflation et BCE accentuent la pression
Ce qui change tout ? Les banques doivent désormais composer avec plusieurs tensions en même temps : inflation persistante, coût du financement plus élevé et inquiétudes autour de la dette française.
Une nouvelle décision de la BCE pourrait accélérer le mouvement. Si les établissements répercutent davantage leurs coûts, la hausse des taux de crédit immobilier pourrait devenir visible dès les prochaines grilles tarifaires.
Des crédits immobiliers proches de 4 % avant la fin de l’année ?
Une hausse de 30 à 50 points de base envisagée
Le scénario avancé par Meilleurtaux est clair : les taux pourraient gagner 30 à 50 points de base d’ici décembre. Sur 20 ans, la moyenne se rapprocherait alors de 3,7 %, voire 4 %.
La hausse devrait rester progressive, avec des banques capables d’ajuster leurs barèmes tous les quinze jours. Pour un emprunteur, quelques semaines pourraient donc suffire à modifier sensiblement le coût total du projet.
Faut-il accélérer son projet immobilier avant l’automne ?
Si votre financement est déjà prêt, attendre une hypothétique baisse devient un pari risqué. Un taux plus élevé réduit directement la capacité d’emprunt ou augmente la mensualité à budget immobilier identique.
À retenir : mieux vaut surtout mettre les banques en concurrence maintenant. Une bonne négociation sur le taux, l’assurance et les frais peut encore compenser une partie de la hausse des taux de crédit immobilier.
