Rejoignez-nous sur :
actualité immo Facebook d'Actual Immo . fr Blog Défiscalisation Pinterest d'Actual Immo . fr

Placement immobilier en assurance-vie : quels supports choisir ?

Publié le
grande maison luxe 2938151_1280

Les supports d’investissement immobilier sont une alternative intéressante aux fonds en euros habituellement proposés par les établissements bancaires. Leur rentabilité est conséquente. Actual-Immo vous dit tout sur les supports immobiliers à inclure potentiellement dans votre investissement en assurance-vie.

La SCPI, le plus connu des placements immobiliers en assurance-vie

Les contrats d’assurance-vie des grandes compagnies incluent, depuis quelques années, la possibilité d’investir dans les sociétés civiles de placement immobilier (SCPI). Celles-ci acquièrent des biens immobiliers à usage divers (commerces, bureaux, etc.). En choisissant cette option, votre contrat d’assurance-vie comprendra des parts dans une SCPI.

Avec ce type de support d’investissement, vous bénéficiez des avantages de la SCPI sans les inconvénients :

  • rentabilité de 4-5 %,
  • placement sûr,
  • gestion déléguée.

Il faudra cependant prendre en compte les frais de sortie, qui rognent légèrement le rendement.

L’OPCI en assurance-vie, un portefeuille varié

L’organisme de placement en assurance-vie (OPCI), place des avoirs dans des sources variées :

  • acquisition d’immobilier d’entreprise,
  • actions,
  • obligations,
  • placements monétaires.

Un portefeuille varié vous donnera toujours plus de liquidité qu’un placement unique dans la pierre, mais il présente aussi plus de risques.

La SCI, une autre alternative intéressante pour épargner en assurance-vie

La société civile immobilière (SCI) est un assemblage des deux précédents. La SCI en assurance-vie permet de réaliser un placement diversifié :

  • parts de SCI et OCPI,
  • fonds immobiliers non cotés,
  • actions cotées de foncières,
  • placements financiers.

Peu connue des épargnants en assurance-vie, c’est pourtant une alternative très intéressante, puisque vous pourrez prétendre à un rendement de 5 %, avec des frais d’entrée bien moins élevés que dans les SCPI, de l’ordre de 2 à 6 %.

L’OPCVM immobilier, pour allier la pierre aux FCP

L’OPCVM immobilier est un organisme de placement collectif en valeurs mobilières qui allie les investissements mobiliers classiques (FCP, SICAV) de l’assurance-vie à l’immobilier. Les fonds souscrits le sont en majorité dans des sociétés du secteur immobilier qui sont cotées en Bourse. Globalement, le placement reste essentiellement mobilier. Toutefois, il bénéficie d’une meilleure rentabilité que les placements en SICAV et FCP financiers. Les sociétés cotées concernées peuvent être des entreprises de construction, de grosses sociétés foncières, des groupes faisant de la promotion immobilière, etc.

Pourquoi mettre de l’immobilier dans son assurance-vie ?

Les placements en assurance-vie ont beaucoup perdu en rentabilité, même s’il est vrai qu’ils gardent leur attrait :

  • capital garanti,
  • plus rentable que le livret A ou le PEL (environ 2 %),
  • rentabilité supérieure à l’inflation,
  • disponibilité,
  • moyen d’épargne pour les héritiers ou non-héritiers faiblement taxé.

Il n’est donc pas question de rejeter l’assurance-vie comme placement financier. En la diversifiant avec l’immobilier, vous la rendrez encore plus intéressante, en augmentant substantiellement sa rentabilité. Si vous ne souhaitez pas investir dans l’immobilier, c’est sans doute la meilleure option.

Pour en savoir plus sur la SCPI et l’OCPI

Demander votre simulation pour payer moins d'impôts !