Argiles, crues, feux : l'Insee classe 43 % des logements exposés à au moins un risque climatique

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Insee : l'exposition aux risques climatiques mesurée logement par logement

Publié par l'Insee, Institut national de la statistique, le document de travail n° 2026-18 chiffre la part des logements menacés par un aléa climatique naturel et l'effet économique possible sur le patrimoine des familles. Pour chaque risque climatique, il croise trois sources de données : le parc complet de logements, l'information sur la population qui les occupe ou les possède, et une cartographie fine des aléas.

Le document complet, à télécharger en PDF sur la page de la publication sur le site de l'Insee, détaille la méthode et chaque indicateur retenu.

Quatre aléas naturels entrent dans l'étude : le retrait-gonflement des argiles, les inondations quand un cours d'eau déborde, la submersion marine et les feux de forêt. Les vagues de chaleur, souvent citées dans le débat public, restent hors du champ de ce premier panorama. La statistique publique donne ainsi une photographie de l'exposition actuelle, pas une projection liée au changement climatique à venir.

Quels sont les risques climatiques qui menacent le plus de logements ?

Le risque climatique le plus répandu en France reste le sol argileux. D'après l'Insee, 34 % des logements existants se trouvent, en tout ou partie, sur un terrain sujet au retrait-gonflement des argiles. Les sécheresses répétées font travailler ce sol : il se tasse en été, regonfle en hiver, et les fondations des maisons individuelles encaissent le mouvement. Fissures en escalier, portes qui frottent, carrelage qui se soulève sont les signes classiques.

Au total, 43 % des logements se situent dans le périmètre d'un ou plusieurs des quatre aléas étudiés, et 8 % cumulent au moins deux types de risque. Un logement peut ainsi se trouver à la fois sur une argile sensible et dans une zone inondable, ce qui pèse lourd au moment de vendre ou d'assurer.

Côté territoires, trois départements ressortent dans l'étude : le Nord, le Pas-de-Calais et la Gironde. Pour sa propre adresse, la carte de Géorisques reste l'outil de référence.

Les ménages aisés plus exposés, sauf face à la mer

Le résultat le plus inattendu de l'étude porte sur le niveau de vie. L'exposition des logements augmente en général avec les revenus du ménage qui y vit. Les ménages aisés habitent plus souvent des maisons avec terrain, en périphérie ou dans des zones boisées, là où argiles et feux de forêt frappent. Seule la submersion marine échappe à cette règle.

Risques climatiques : 43 % des logements français exposés, selon l’Insee dlvr.​it/TWFBSl pic.twitter.com/wOQFggan3b

— EconomieMatin (@EconomieMatin) 8 novembre 2026

Le tableau change quand on regarde les propriétaires. Pour les logements détenus par des ménages, le lien avec le niveau de vie devient plus complexe et souvent inverse : les propriétaires les plus modestes possèdent plus fréquemment un bien exposé. Pour eux, une fissure structurelle ou une crue peut entamer l'essentiel du patrimoine familial, avec un effet économique durable.

Ce constat rejoint le mouvement de ceux qui veulent quitter la ville pour la campagne : la maison avec jardin, très recherchée, est aussi celle qui concentre le plus d'aléas.

Acheter ou louer : comment connaître l'exposition d'un bien ?

L'information sur les risques d'un logement est publique et gratuite. Toute annonce de vente ou de location doit indiquer que les risques du bien se consultent sur le site Géorisques. Le vendeur ou le bailleur remet ensuite un état des risques dès la première visite, établi depuis moins de six mois, selon la fiche de service-public sur l'état des risques.

• Vente : sans état des risques remis à la promesse, le délai de rétractation de l'acheteur ne démarre qu'au lendemain de sa remise.
• Location : le document est annexé au bail ; absent ou faux, il ouvre droit à une baisse de loyer ou à l'annulation du bail.
• Argiles : la vente d'un terrain constructible en zone d'exposition moyenne ou forte exige une étude géotechnique préalable.

Sur une maison ancienne en zone argileuse, faites passer un géotechnicien ou un expert en bâtiment avant de signer, et demandez au notaire l'historique des arrêtés de catastrophe naturelle de la commune. En copropriété, le fonds de travaux de l'immeuble sert aussi à financer une adaptation des bâtiments.

Pourquoi ces données comptent pour le marché immobilier

Jusqu'ici, l'exposition aux risques climatiques se lisait commune par commune, rarement à l'échelle du logement. Le panorama de l'Insee donne aux acteurs publics, aux assureurs et aux banques une base nationale pour cibler l'adaptation au changement climatique, dans la ligne du plan national d'adaptation porté par le ministère de l'environnement.

Pour un acheteur, la question devient simple : votre future maison fait-elle partie des 43 % ? Une recherche d'adresse sur Géorisques prend deux minutes. Elle peut éviter des années de travaux sur des fondations.